Questions fréquentes
Trouvez les réponses aux questions les plus courantes sur la constitution d'un fonds d'urgence et la gestion de vos réserves financières
Pourquoi cette page existe
Après plusieurs années à accompagner des personnes dans leur planification financière, on remarque que les mêmes questions reviennent. C'est naturel. L'argent reste un sujet délicat, et personne ne veut se tromper.
Cette page rassemble les interrogations que nos clients posent régulièrement. Pas de jargon compliqué ni de formules magiques. Juste des réponses directes basées sur notre expérience quotidienne depuis 2021.
Si votre question n'apparaît pas ici, contactez-nous. On ajoute régulièrement de nouvelles sections en fonction des retours qu'on reçoit.
Les bases du fonds d'urgence
Combien devrais-je mettre de côté exactement ?
La règle classique parle de 3 à 6 mois de dépenses. Mais ça dépend vraiment de votre situation. Un freelance aura besoin de plus qu'un fonctionnaire. Quelqu'un avec des enfants différemment qu'un célibataire. On peut vous aider à calculer votre montant personnel en fonction de vos charges réelles.
Où placer cet argent pour qu'il reste accessible ?
Le livret A reste le choix le plus simple. Pas de risque, disponible immédiatement. Le rendement n'est pas extraordinaire, mais ce n'est pas l'objectif ici. Certaines personnes répartissent entre un livret A et un LDDS pour optimiser légèrement. L'essentiel, c'est que vous puissiez récupérer l'argent en moins de 48 heures si nécessaire.
Ça prend combien de temps à constituer ?
Ça varie énormément selon vos revenus et vos charges actuelles. Pour beaucoup de nos clients, on parle de 18 à 24 mois avec des virements automatiques mensuels. L'important, c'est la régularité plutôt que le montant. Mieux vaut mettre 100€ chaque mois que 300€ de façon aléatoire.
Et si je dois utiliser mon fonds d'urgence ?
C'est fait pour ça. Une urgence, par définition, on ne la prévoit pas. L'important après utilisation, c'est de le reconstituer progressivement. On recommande de reprendre les versements dès que la situation se stabilise, même si c'est avec des montants plus petits au début.
Dois-je continuer à épargner si j'ai des dettes ?
Question piège. Ça dépend du type de dette. Un crédit immobilier classique ? Oui, construisez votre fonds en parallèle. Un découvert bancaire qui vous coûte 15% d'intérêts ? Là, on privilégie le remboursement d'abord. Chaque situation mérite une analyse spécifique pour éviter de payer des intérêts inutiles.
Comment résister à la tentation de piocher dedans ?
En le rendant légèrement moins accessible. Pas compliqué, mais pas sur votre compte courant non plus. Un livret séparé dans une autre banque fonctionne bien. Certains utilisent même une banque en ligne différente pour créer une barrière psychologique. L'idée, c'est que vous y pensiez à deux fois avant de transférer.
Léonie Berthier
Conseillère principale
Salomé Vernet
Spécialiste épargne
Notre équipe reste disponible
Les questions écrites ne remplacent pas une vraie conversation. Si vous avez besoin d'éclaircissements ou si votre situation présente des particularités, contactez-nous directement.
Léonie travaille avec nous depuis 2022 et gère principalement les situations familiales complexes. Salomé se concentre sur l'optimisation des placements sécurisés depuis 2023. Toutes deux peuvent vous recevoir à Clermont-Ferrand ou organiser un rendez-vous téléphonique selon votre emploi du temps.
Nous ne facturons pas les premiers échanges. L'objectif, c'est d'abord de comprendre votre situation avant de vous proposer quoi que ce soit.
Conseils pratiques pour démarrer
Automatisez vos virements
Programmez un virement automatique le lendemain de votre salaire. Vous ne verrez même pas cet argent passer, et votre fonds se constitue sans effort conscient.
Commencez petit si nécessaire
Même 50€ par mois, c'est déjà 600€ en un an. C'est mieux que rien. Vous augmenterez progressivement quand vos revenus le permettront ou quand vous aurez terminé de rembourser d'autres engagements.
Définissez ce qui compte comme urgence
Une panne de voiture qui vous empêche d'aller travailler ? Oui. Un nouveau téléphone parce que le vôtre a deux ans ? Non. Écrivez vos critères quelque part pour éviter les rationalisations douteuses.
Révisez votre montant chaque année
Vos charges évoluent. Un déménagement, un enfant, un changement professionnel modifient vos besoins. Prenez 30 minutes en janvier pour recalculer le montant approprié pour l'année qui commence.